Національний банк України дозволив громадянам купувати валюту за офіційним курсом, який наразі визначений в сумі 36,6 грн/$.
Новий банківський інструмент запрацював з 20 жовтня 2022 року. Умовою купівлі валюти стало обов'язкове її розміщення на депозит, з подальшим обміном на гривні, коли строк депозиту закінчиться.
Всупереч заяві начальника монетарної політики НБУ Михайла Радника, про успішний початок реалізацію програми, експертні оцінки дещо скептичні. М. Радник звітує, що перші десять днів роботи програми купівлі валюти за офіційним курсом, дозволив залучити більш ніж 9 млн доларів. Тобто, 2500 відкритих депозитів мають середній вклад близько 3600 доларів. Проте, як висловився банкір, лавини вкладів не спостерігається, що пояснюється низьким розумінням населення самого принципу роботи нового інструменти. НБУ розраховує на посилення попиту по валютних депозитах, в разі появи чинників, що впливатимуть на курсові очікування. Взагалі, населення стало довіряти свої кошти банкам менше ніж в жовтні, клієнти занесли в банки грошей менш у порівняні навіть з березнем. Між тим, банки ще не оговтатись від попереднього рішення НБУ про підняття облікової ставки до 25%. Адже дозволити позичати у держави гроші під такий процент, більшості банків стало не вигідно. Щодо великих банків, до прикладу Ощадбанку, ПриватБанку та Райффайзен, які могли акумулювати значні кошти, то такі фінустанови дозволили собі зробити паузу в кредитуванні.
На сьогодні, найбільш популярна та широкою останнім інвестиція — депозити під 18-20%, що запропонували деякі банки. Такі проценти від банку дають змогу хоча б частково захистити свої накопичення від інфляції, яка зросла до двозначного числа. В цьому році ціни зросли майже на 22%, а прогнози на наступний рік — зростання інфляції до 30%. Серед гарантованих державою варіантів, вибір є між укладанням коштів в державні облігації (ОВДП), собою в банківські депозити.Цілком зрозуміло, що в разі, коли дохідність ОВДП коливається на рівні 9,5–11% — вона покриває максимум пів поточної інфляції. Правда, потрібно зазначити, що прибуток від держоблігацій не оподатковується.
Навіть гарантована від уряду 100% дохідність банківських депозитів не викликала ажіотажу серед інвесторів. Вкладники або чекають цікавіших, на їх думку, пропозицій, або ж бояться, що свої вклади доведеться довго чекати від Фонду гарантування вкладів. Хоча це теж не кращий варіант розв'язання проблеми, Фонд гарантує повернення фіксованої максимальної суми, визначеної НБУ, і до значних сум вона не відноситься. Отже, фінансово вагомих інвесторів чекати годі.
Виникла проблема, за якої малим та середнім банкам кредитування від держави під високу облікову ставку, стало мало дохідною операцією. З другого боку, залучення коштів від клієнтів, це важливий процес для економіки країни. Вирішувати таку ситуацію потрібно спільними зусиллями НБУ, і, власне, самих банків.
Намагаючись опанувати ситуацією, що склалась, малі банки перекинули увагу на клієнтів, і підвищивши в деяких випадках майже одразу після зміни облікової 15–18% річних за широким пулом депозитів, забезпечили собі надходження депозитних грошей. На сьогодні, зросла дохідність в багатьох невеликих банках, про що вони звітують, а також планують збільшення депозитів з двозначними дохідностями. На сьогодні такі банки, як Альянс Банк, РВС Банк, Комерційний Індустріальний Банк, Перший інвестиційний Банк, Радабанк та Банк Січ пропонують рекордні 18-20% на короткі депозити.
На фоні того, що гривня знову впала, а курс долара залишається фіксованим, новий банківський інструмент про валютні депозити має перспективи на розвиток. Це покаже час і бажання клієнтів вкладати гроші в програму НБУ, та спільні зусилля фінансистів всіх рівнів.
