Национальный банк Украины разрешилгражданам покупать валюту по официальному курсу, который в настоящее время определен в сумме 36,6 грн/$.
Новый банковский инструмент заработал с 20 октября 2022 года. Условием покупки валюты стало обязательное ее размещение на депозит с последующим обменом на гривны, когда срок депозита истечет.
Вопреки заявлению начальника монетарной политики НБУ Михаила Радника об успешном начале реализации программы, экспертные оценки несколько скептичны. Н.Совник отчитывается, что первые десять дней работы программы покупки валюты по официальному курсу, позволил привлечь более 9 млн долларов. То есть 2500 открытых депозитов имеют средний вклад около 3600 долларов. Однако, как выразился банкир, лавины вкладов не наблюдается, что объясняется низким пониманием населения самого принципа работы нового инструмента. НБУ рассчитывает на усиление спроса по валютным депозитам в случае появления факторов, влияющих на курсовые ожидания. Вообще население стало доверять свои средства банкам меньше чем в октябре, клиенты занесли в банки денег меньше по сравнению даже с мартом. Между тем, банки еще не оправиться от предыдущего решения НБУ о повышении учетной ставки до 25%. Ведь разрешить занимать у государства деньги под такой процент, большинству банков стало не выгодно. Что касается крупных банков, например Сбербанка, ПриватБанка и Райффайзен, которые могли аккумулировать значительные средства, то такие финучреждения позволили себе сделать паузу в кредитовании.
На сегодняшний день, наиболее популярная и широкая последняя инвестиция — депозиты под 18-20%, предложенные некоторыми банками. Такие проценты от банка позволяют хотя бы частично защитить свои накопления от возросшей до двузначного числа инфляции. В этом году цены выросли почти на 22%, а прогнозы на следующий год – . рост инфляции до 30%. Среди гарантированных государством вариантов, выбор есть между заключением средств в государственные облигации (ОВГЗ), собой в банковские депозиты. Совершенно понятно, что в случае, когда доходность ОВГЗ колеблется на уровне 9,5 – 11%. она покрывает максимум полтекущей инфляции. Правда, нужно отметить, что прибыль от гособлигаций не облагается налогом.
Даже гарантированная от правительства 100% доходность банковских депозитов не вызвала ажиотажа среди инвесторов. Вкладчики либо ждут более интересных, по их мнению, предложений, либо же боятся, что свои вклады придется долго ждать от Фонда гарантирования вкладов. Хотя это тоже не лучший вариант решения проблемы, Фонд гарантирует возврат фиксированной максимальной суммы, определенной НБУ, и к значительным суммам она не относится. Следовательно, финансово весомых инвесторов ждать не стоит.
Возникшая проблема, при которой малым и средним банкам кредитование от государства под высокую учетную ставку стало мало доходной операцией. С другой стороны, привлечение средств от клиентов это важный процесс для экономики страны. Разрешать такую ситуацию нужно совместными усилиями НБУ, и, собственно, самих банков.
Пытаясь овладеть ситуацией, малые банки перебросили внимание на клиентов, и повысив в некоторых случаях почти сразу после изменения учетной 15% годовых по широкому пулу депозитов, обеспечили себе поступление депозитных денег. На сегодняшний день возросла доходность во многих небольших банках, о чем они отчитываются, а также планируют увеличение депозитов с двусмысленными доходностями. На сегодняшний день такие банки, как Альянс Банк, РВС Банк, Коммерческий Индустриальный Банк, Первый инвестиционный Банк, Радабанк и Банк Сечь предлагают рекордные 18-20% на короткие депозиты.
На фоне того, что гривна снова упала, а курс доллара остается фиксированным, новый банковский инструмент о валютных депозитах имеет перспективы на развитие. Это покажет время и желание клиентов вкладывать деньги в программу НБУ и совместные усилия финансистов всех уровней.
