Бизнес без вложений возможен?

Любой бизнес требует вложений. Деньги нужны как на открытие, так и развитие своего дела. Но достаточная сумма есть не у каждого предпринимателя. Если нет возможности взять деньги у знакомых, либо получить субсидию, то приходится обращаться в банк. Ниже будут кратко рассмотрены самые популярные варианты кредита для бизнеса.

5 вариантов кредита для бизнеса:

1. Кредитная линия

Есть возможность открыть в банке кредитную линию. Обычно такой вариант выбирают, когда требуется поэтапное расширение бизнеса. Смысл в том, что банк одобряет сразу крупную сумму, но выдаются деньги частями – траншами.

Плюсы для предпринимателей есть. Во-первых, нет необходимости постоянно ходить в банк за деньгами и каждый раз доказывать платежеспособность. Бизнесмен берет нужную ему сумму в нужный срок. Во-вторых, предприниматель оптимизирует расходы. Проценты начисляются не сразу на всю сумму, а только на размер транша. К моменту получения очередного транша постепенно гасятся первые.

Банки охотно идут навстречу предпринимателям, так как получает постоянного клиента на длительный срок.

2. Лизинг

Банки и лизинговые компании еще оказывают услугу лизинга. Это одновременно и кредит, и аренда. Предприниматели могут оформить в лизинг транспортные средства, оборудование, недвижимость и т. д.

Предприниматель (он же лизингополучатель) обращается в лизинговую компанию, допустим, для получения грузовиков. Компания покупает их и передает в длительную финансовую аренду бизнесмену. Лизингополучатель делает первый взнос и ежемесячно делает лизинговые платежи.

А смысл лизинга в том, что клиент не просто арендует имущество, а выкупает его с каждым ежемесячным платежом. В итоге после доплаты есть возможность выкупить имущество у лизинговой компании в собственность.

Здесь тоже предусмотрена процентная ставка. Часто лизинг оказывается даже дороже обычного автокредита.

Плюс для бизнесмена в том, что лизинг проще оформить. Как правило, чистая кредитная история и стабильный доход не требуются. Лизинговой компании это неважно, потому что она и не передает имущество лизингополучателю в собственность до момента полного выкупа.

3. Факторинг

Связующим звеном между двумя сторонами может стать фактор (банк или факторинговая компания). К нему предприниматель обращается, когда у него нет денег для выполнения заказа или покупки товара. Например, есть сеть магазинов строительных материалов «СтройМастер». Магазинам требуется товар для реализации, но достаточной суммы денег для закупки нет. Сеть обращается к производителю «Поставщик», чтобы купить товар, но с отсрочкой платежа. Обе стороны, в свою очередь, обращаются в факторинговую компанию за услугой.

Смысл в том, что оплачивает сразу весь товар фактор (за что и берет свой процент в итоге). Выходит, что поставщик получает свои деньги без задержек. А сеть магазинов, не имея денег, получает товар для реализации. С этого момента сеть будет должна уже фактору.

4. Кредит для бизнеса и овердрафт

Предприниматель может оформить обычный кредит как физическое лицо. Полученные деньги направляются на любые цели бизнеса. Проблема только в том, что физлицу нужно доказать свою платежеспособность. Без залога очень сложно получить крупную сумму.

Есть специальные программы кредитования для бизнеса, например, кредит на пополнение ОС. Так как заем целевой, то шансы на одобрение будут выше. Опять же, если бизнес не может похвастаться стабильным доходом за последние полгода, то получить кредит без обеспечения будет сложно.

Отдельно следует упомянуть овердрафт. Смысл услуги в том, что предприниматель сможет использовать с расчетного счета больше денег, чем составляет остаток. Это особенно важно, когда требуется ликвидировать кассовый разрыв. На сумму перерасхода и начисляются проценты. А задолженность гасится автоматически после поступления денег на расчетный счет.

5. Ипотека

Речь идет о коммерческой ипотеке, которая выдается на покупку нежилых помещений для ведения предпринимательской деятельности. Суть кредита та же: недвижимость будет в залоге до погашения задолженности. Срок коммерческой ипотеки обычно ниже, чем обычной. Поэтому и платежи оказываются большими.

С одной стороны нагрузка на бюджет предпринимателя тут будет высокой. Зато платить за свой объект в любом случае выгоднее, чем арендовать.