Авто в кредит - выгодно или нет?

Авто кредитование в Украине стало популярным банковским сервисом, гарантирующий приобретение машины любой марки, или автомобиля бывшего в употреблении. Знание особенностей кредитования на приобретение автомобилей, выбор банка с наиболее выгодным предложением авто кредитования, необходимые для этого документы - необходимо хорошо знать все этапы совершения сделки.

В выборе банка неоценимую помощь окажут специальные сайты, обладающие самой оперативной информацией о банках (например, сайт Creditstore), где даже без регистрации можно ознакомиться с новейшими предложениями по авто кредитованию, узнать процентные ставки, получить бесплатную квалифицированную помощь опытных финансистов - консультантов, и даже начать онлайн оформление заявки на кредит. Но оформление кредита без откровенной оценки своих финансовых возможностей - это утопическая идея.

Бюджет заемщика должен определяться и анализироваться в нескольких направлениях: текущем, пессимистическом и оптимистическом. Если взять среднестатистическую семью из 3 человек (муж, жена и ребёнок), то текущий и пессимистический бюджеты будут совпадать - ведь общий семейный доход определить несложно. К этим вариантам бюджета можно добавить суммы процентов от депозитов, доходы от сдачи в аренду недвижимости и зарплату от работы по совместительству.

Из полученной суммы следует вычесть расходы по коммунальным платежам, питанию, одежды, обучения и т.д.

Простое арифметическое действие позволит получить реальную сумму прибыли семьи - сумму, которую можно использовать, без ущерба семье, на выплату по кредитным обязательствам. Оптимистический семейный бюджет рассчитывается таким же образом, но с учётом возможного увеличения зарплаты или ожидаемого уменьшения ежемесячных расходов.

Главное условие при оценке своих возможностей - быть реалистом. В противном случае ссуда банка грозит превратиться в долговой омут, с возможным отторжением автомобиля. Но соблазн получить желанный автомобиль прямо сейчас, несмотря на текущее финансовое состояние, представляет непреодолимый соблазн. В этом, пожалуй, и состоит основной плюс от автокредита.

Анализ собственных возможностей - это начальный этап будущей кредитной операции, ведь поход в банк подразумевает преодоление различных финансовых барьеров.

Почти все банки Украины, оформляющие авто кредиты, требуют выполнить ряд дополнительных платежей:

• первоначальный взнос (от 10% до 20% от стоимости авто);
• отчисления в пенсионный фонд (3%);
• госпошлина (0,1%);
• КАСКО (страховка - 4,5-7%);
• оформление залога нотариально (0,1-0,2%);
• банковский сбор за оформление кредита (1 -2%).

Кроме этих обязательных платежей необходимо будет оплатить транспортный сбор и регистрацию в ГАИ.

Исходя из этого, надо учитывать, что получение кредита предусматривает наличие определенных средств у заемщика. Но и это не гарантирует положительного решения по кредитованию. Банк, как кредитор, рассматривает и оценивает претендента на кредит по нескольким критериям. Наличие депозитных счетов, возраст заёмщика, семейное положение, трудовой стаж, кредитная история - учитываются все параметры.

Выбор марки автомобиля также влияет на будущие условия кредитования, ведь первоначальный взнос за автомобиль импортного производства составит от 10 до 20% себестоимости машины, автомобили российского и украинского производства составляет от 20 до 50% первоначального взноса. К тому же, срок кредитования на импортные машины составляет 5 - 7 лет, отечественных - до 5 лет. При выборе автомобиля необходимо учитывать, что многие автодилер сотрудничают с определенными банками, и обладая такой информацией, можно найти выгодный вариант акций, и получить автокредит под процентные ставки гораздо ниже рыночных (до 6% годовых). Как правило, оформление необходимого пакета документов по кредитованию, производится непосредственно в автосалоне, и документы доставляются в банк курьерской службой автосалона.

Внимание! Покупателю, желающему приобрести машину в кредит, необходимо иметь определенный перечень документов.

Это, как правило, паспорт и иденфикационный код, документы о наличии доходов, декларация о доходах (заверенная налоговой), справка с места работы. При определенных условиях, могут потребоваться идентичные документы супругов. Частные предприниматели дополнительно предоставляют свидетельство о государственной регистрации и декларацию о доходах за последний период. С перечнем необходимых для оформления кредита документов, можно заранее, эта информация доступна в автосалонах и банках, а также - на соответствующих сайтах. Кроме того, на сайте подробно изложены все требования по оформлению кредита, что позволяет удобно и не торопясь подготовиться к визиту в банк или автосалон.

Но не следует забывать, что у автокредитования имеются и свои минусы. Во первых, то завышенная (в итоге всех выплат) цена машины. Ведь банк рассчитывает получить доход, а процентная ставка по кредиту и является таковой. Может возникнуть еще один неприятный момент - если банк потребует поручителя или залог. Бумажная волокита и ненужная суета могут здорово попортить нервы. Но если всё преодолеть - желанный автомобиль станет реальностью.