Что более выгодно арендовать или покупать в кредит?

Почти для любой предпринимательской деятельности требуется коммерческая недвижимость. Но далеко не у всех начинающих бизнесменов она есть. Поэтому приходится арендовать помещение, либо думать о покупке объекта в кредит. Какой вариант лучше?

Аренда

Здесь все просто: предприниматель просто арендует у собственника коммерческий объект, который используется для ведения бизнеса. Как правило, по данному факту заключается договор аренды, чтобы защитить интересы стороны. Если договора нет, то и «попросить» арендатора могут в любой момент. Все это хлопоты с поиском новой недвижимости и переездом. Да и вообще мало какому предпринимателю захочется потерять насиженное место.

Важно составлять договор и для того, чтобы можно было относить арендные платежи к расходам и уменьшить налогооблагаемую базу.

Ключевой плюс аренды в том, что платить придется меньше, чем при кредите. Большие суммы ежемесячно готов выплачивать далеко не каждый начинающий предприниматель. А аренда по карману многим бизнесменам.

Кредит

Здесь обычно рассматривают коммерческую ипотеку. Предприниматель выбирает объект, делает первый взнос и получает от банка остальную сумму для покупки от банка. Стоит помнить, что купленная недвижимость остается в залоге у банка до момента полного погашения задолженности.

Плюс в том, что бизнесмен страхует себя от удорожания недвижимости и ежемесячного платежа. При заключении кредитного договора фиксируется сумма кредита и платеж. Проще говоря, требовать платить больше банк с заемщика не сможет. А вот арендная ставка с годами может увеличиться на рынке.

Ключевой плюс кредита в том, что заемщик будет платить уже за свой объект, который оформляется в личную собственность. В случае с арендой предприниматель платит только за право использования недвижимости в коммерческих целях.

Что выбрать?

Если сравнивать глобально, то коммерческая ипотека выгоднее, так как предприниматель платит уже за свою недвижимость. Переплачивать придется в любом случае, ведь есть проценты. Но все равно платить за свой объект выгоднее, чем просто его арендовать.

Всю разницу можно почувствовать в долгосрочной перспективе. Примерный срок окупаемости недвижимого объекта составляет 8-12 лет. Для примера стоит взять срок в 10 лет. Предполагается, что за 10 лет за счет прибыли от аренды собственник отобьет всю сумму, потраченную на покупку недвижимости.

Соответственно, если коммерческий объект стоит 5 000 000 рублей, то ежемесячная аренда обойдется примерно в 40 т. р. Хотя на деле эта сумма может оказаться даже на порядок больше.

Если речь идет об ипотеке, то затраты будут больше. Например, предприниматель берет в кредит эти 5 000 000 рублей на 10 лет под 10%. Тогда ежемесячный платеж составит 65 т. р. Т. е. видно, что нагрузка на бюджет предпринимателя здесь намного выше. Банально не каждый бизнесмен может «потянуть» кредит.

Соответственно, обычная аренда доступнее. Всегда найдется тот, кто сдаст объект в аренду. А вот одобрить крупный кредит готовы далеко не все банки. Особенно при условии, что прибыль любого бизнеса нельзя назвать стабильной.

С другой стороны, если бизнес будет приносить большую прибыль, можно гасить задолженность частично досрочно. Это позволит в итоге сэкономить немало денег на процентной переплате.

Сравнение общей переплаты

Вариант 1: бизнесмен оформил кредит (из примера выше). 10 лет он платил ежемесячно по 65 т. р. За все время он отдал банку в качестве процентов 3 млн рублей. В итоге он получит в собственность без обременения коммерческий объект, который покупал за 5 млн рублей.

Вариант 2: предприниматель снимает недвижимость за 40 т. р. и откладывает ежемесячно по 25 т. р. За эти же 10 лет он отдаст владельцу недвижимости около 5 000 000 рублей. Сам он накопит только 3 млн рублей. И этого не хватит для покупки такой же недвижимости. Т. е. видно, что при ипотеке все наоборот: «дяде» отдал меньше, а получил – больше.

Важно: это условный подсчет для наглядности. Во-первых, цены на недвижимость и арендная ставка будут отличаться в каждом регионе, городе, районе. Во-вторых, с годами недвижимость и ставка могут вырасти. Поэтому потенциальная выгода кредита может быть еще больше.