Що вигідніше орендувати чи купувати у кредит?

Майже для будь-якої підприємницької діяльності потрібна комерційна нерухомість. Але далеко не у всіх бізнесменів-початківців вона є. Тому доводиться орендувати приміщення або думати про купівлю об'єкта в кредит. Який варіант кращий?

Оренда

Тут все просто: підприємець просто орендує у власника комерційний об'єкт, який використовується для ведення бізнесу. Як правило, за цим фактом укладається договір оренди, щоб захистити інтереси сторони. Якщо договору немає, то й «попросити» орендаря можуть будь-якої миті. Все це клопіт із пошуком нової нерухомості та переїздом. Та й взагалі мало якому підприємцю захочеться втратити насиджене місце.

Важливо укладати договір і для того, щоб можна було відносити орендні платежі до витрат та зменшити базу оподаткування.

Кредит

Тут зазвичай розглядають комерційну іпотеку. Підприємець обирає об'єкт, робить перший внесок та отримує від банку решту суми для покупки від банку. Варто пам'ятати, що куплена нерухомість залишається в заставі банку до моменту повного погашення заборгованості.

Плюс у тому, що бізнесмен страхує себе від подорожчання нерухомості та щомісячного платежу. Під час укладання кредитного договору фіксується сума кредиту та платіж. Простіше кажучи, вимагати більше платити банк із позичальника не зможе. А ось орендна ставка з роками може збільшитись на ринку.

Ключовий плюс кредиту в тому, що позичальник платитиме вже за свій об'єкт, який оформляється в особисту власність. У разі оренди підприємець платить лише за право використання нерухомості в комерційних цілях.

Що вибрати?

Якщо порівнювати глобально, то комерційна іпотека вигідніша, оскільки підприємець сплачує вже за свою нерухомість. Переплачувати доведеться у будь-якому разі, адже є відсотки. Але все одно платити за свій об'єкт вигідніше, аніж просто його орендувати.

Всю різницю можна відчути у довгостроковій перспективі. Орієнтовний термін окупності нерухомого об'єкта становить 8-12 років. Для прикладу варто взяти термін 10 років. Передбачається, що за 10 років за рахунок прибутку від оренди власник відіб'є всю суму, витрачену на купівлю нерухомості.

Якщо йдеться про іпотеку, то витрати будуть більшими. Наприклад, підприємець бере в кредит ці 5000000 рублів на 10 років під 10%. Тоді щомісячний платіж становитиме 65 т. н. Т. е. видно, що навантаження на бюджет підприємця тут набагато вище. Банально не кожен бізнесмен може «потягнути» кредит.

Відповідно, звичайна оренда доступніша. Завжди знайдеться той, хто здасть об'єкт в найм. А от схвалити великий кредит готові далеко не всі банки. Особливо за умови, що прибуток будь-якого бізнесу не можна назвати стабільним.

З іншого боку, якщо бізнес приноситиме великий прибуток, можна гасити заборгованість частково достроково. Це дозволить заощадити чимало грошей на процентній переплаті.

Порівняння загальної переплати

Варіант 1: бізнесмен оформив кредит (з прикладу вище). 10 років він платив щомісяця по 65 т. н. За весь час він віддав банку як проценти 3 млн рублів. У результаті він отримає у власність без обтяження комерційний об'єкт, який купував за 5 млн. рублів.

Варіант 2: підприємець винаймає нерухомість за 40 т.р. і відкладає щомісяця по 25 т. н. За ці ж 10 років він віддасть власнику нерухомості близько 5000000 рублів. Сам він назбирає лише 3 млн рублів. І цього не вистачить для покупки такої ж нерухомості. Т. е. видно, що при іпотеці все навпаки: «дядька» віддав менше, а отримав – більше.

Важливо: це умовний підрахунок для наочності. По-перше, ціни на нерухомість та орендна ставка відрізнятимуться у кожному регіоні, місті, районі. По-друге, з роками нерухомість та ставка можуть зрости. Тому потенційна вигода кредиту може бути ще більшою.