Финансовая яма: что это такое, и как из неё выбраться

Ситуация, в которой может оказаться любой из нас, образно, но точно, называют финансовой ямой. Причин попасть в такую "яму" существует множество, они могут быть и социальные (кризис в стране, обвал валют), и личные (болезнь, увольнение, привычка жить в кредит). Но независимо от причин, в итоге - расходы и оплата долговых обязательств, гораздо превышают сумму доходов.

Кризисное состояние безденежья, вынуждает влезать в долги, или оформлять новые кредиты. Эти действия ещё больше втягивают заёмщика в долговую яму, усугубляя и без того сложную ситуацию. Можно попробовать одолжить деньги у надёжных друзей. Неплохое решение, но деньги придется отдавать в любом случае, и при форс-мажорных обстоятельствах есть риск потерять доверие друзей, а это очень нежелательно. Рассчитывать, что всё образуется само собой, мечтать о неожиданной прибыли - это не выход из ситуации. Если жить по такому принципу, хроническая бедность постепенно станет нормой, а это противоестественно.

Попав в затруднительное положение, человек должен осознать, что может рассчитывать только на свои силы, и для обретения финансовой свободы, необходимо проделать кропотливую и изнурительную работу. Начать надо с себя, стараясь изменить личное финансовое мышление - отличных примеров для этого предостаточно. Стоит подумать, нужны ли расходы на создание видимости статусности, уместно ли это. Ведь именно личные слабости, ненужные и завышенные расходы составляют значительную часть бюджета.

Далее приступаем к элементарному разгребанию накопившихся долгов.

Для начала, следует определить, сколько процентов от доходов уходит на погашение долгов по кредитам.

Запомните! Самая оптимальная часть дохода, которую можно выделить на оплату долгов - 30%, максимально допустимое число - 40%, не более того. Если такой процент выше, необходимо начать с погашения мелких займов, прибегнув к рефинансированию кредитов по остальным займам.

Заинтересованные в конечном результате (возврате денег), кредиторы обычно соглашаются на пересмотр условий договора кредитования. Время выплаты долга, конечно увеличится, но это поможет создать накопления, которые сыграют роль "финансовой подушки".

Существует хороший способ временно ослабить кредитный прессинг. Для этого необходимо вступить в переговоры с менеджером кредитора, пробуя договориться о кредитных каникулах. Можно договориться о полном прекращении выплат по кредиту, уменьшить сумму платежей или договорится о выплате только процентов, всё зависит от решения кредитора и репутации заемщика. От этих решений дата окончательного расчета не изменится, хотя можно решить и это.

Стоит определить наиболее затратные кредиты, и начать погашения именно с них. Одновременно надо создать режим жёсткой экономии, провести собственный аудит расходов - это даст дополнительные средства. И вообще, необходимо заняться финансовым самообразованием, научиться управлять своими доходами и постараться спланировать свои расходы. Не секрет, что неправильное и небрежное распоряжение деньгами - верный путь к финансовому краху.

Дополнительным доходом может стать практика инвестирования личных средств на депозиты, или в ценные активы. Но в этом случае необходимо быть предельно осторожным, довольно часто, за обещанными высокими доходами прячутся печально известные пирамиды.

Существуют и более радикальные способы погашения долгов. Один из них - продажа имущества. Ничего зазорного в этом нет. Представьте себе ситуацию, в которой вы опустились на самое дно финансовой ямы. Какие действия последуют со стороны банка, желающего возвратить свои деньги?

Правильно - это будет арест и реализация имущества в счет погашения долга.  Но зачем доходить до крайности?  Продажа дорогой плазмы, реализация автомобиля, обмен жилья на более скромное (с доплатой), сможет значительно облегчить тяжёлую финансовую плиту, закрыть многие позиции по кредитам, даст толчок к выходу из долговой ямы. Надо верить в себя, зная что усердным трудом можно всё вернуть обратно.

Еще одним способом решения вопроса по долгам, с недавних пор стала процедура признания физ лица банкротом. Решением суда, человек признается неплатежеспособным (на основании документов, подтверждающих невозможность дальнейшей оплаты долгов).

Как бы там не было, выход из финансовой ямы есть.

Помните! Ограничения в тратах денег и тотальная экономия в период личного финансового кризиса, как бы ни были они тяжелы, дадут толчок к обратному процессу, ведущему к финансовой свободе.