Що не можна робити із кредитною карткою?

Передусім, при оформленні кредитної картки, необхідно розуміти, для чого, власне, потрібна кредитка. Кредитна картка, або кредитка, як її називають у побуті - платіжна картка, за допомогою якої зручно і безпечно проводити оплату товарів і послуг, що купуються. Основною відмінністю кредитної картки від дебетової картки, яка також широко використовується громадянами України - це належність коштів на обох картках.

Якщо дебетова карта є своєрідним гаманцем, що має стільки коштів, скільки в нього вклав власник, то кредитні картки різних банків дають своєму власнику скористатися грошима банку у разі непередбачених витрат. Сума кредиту встановлюється при оформленні кредитної картки, і ліміт кредитування може бути різним, виходячи з особи клієнта банку. Класична кредитна картка виключає наявність власних грошей клієнта на кредитному рахунку, кошти на такій картці лише банківські. Але є варіант (ПУМБ Банк, картка "ВСЕМОЖУ"), що дозволяє зняти готівку без оплати комісійних.

З метою розширення платіжних здібностей кредиток, банки України все частіше застосовують овердрафт. Дебетові картки з овердрафтом передбачають використання власних коштів клієнта, а також, за потреби, позики банківських коштів, використовуючи при цьому одну платіжну картку. Але зручна і практична кредитка, за недотримання певних правил, може перетворити сучасний спосіб оплати на бездонну боргову яму, причиною постійних боргів та конфліктних ситуацій з банком - кредитором. Необхідно уникати найчастіших помилок у користуванні кредитною карткою.

До них належать:

• Неуважне вивчення договору оформлення кредитної картки.

Договір може мати багато виносок та тексту дрібним шрифтом. Необхідно ретельно вивчити всі пункти договору, знати ставки за кредитом, суму штрафу за несвоєчасний платіж, суму мінімального платежу та за якісь додаткові послуги треба буде платити. В Україні ставки за такими пунктами відрізняються досить вагомо. Незважаючи на запевнення менеджера банку, особисте вивчення договору є найбільш правильним рішенням;

• Уникати зняття готівки.

Кредитна картка найбільш ефективна за безготівкових платежів. Зняття готівки тягне за собою припинення дії пільгового періоду та додаткових витрат у вигляді комісії банку при переведенні в готівку коштів. Єдиної ставки комісії банку не існує, і іноді такі додаткові платежі є досить суттєвими.

Навіть переказ коштів з кредитної картки на картку іншого банку (безготівка), призводить до витрат у вигляді комісії банку;

• Недотримання пільгового періоду.

Пільговий період, що дозволяє при поверненні боргу в обумовлений термін, уникнути нарахування відсотків за користування грошима банку - вигідна та корисна опція кредитки. Банки України надають пільговий період строком від 2 до 6 місяців, і при повному погашенні кредиту у зазначений договором термін кредит буде безкоштовним.

Важливо звернути увагу на яких умовах діє грейс - період, тобто які пільги застосовуються на сплату відсотків за кредитом. Затримка з виплатою боргу призводить до припинення дії пільгового періоду, нарахування відсотків за кожен день прострочення, стрімке збільшення заборгованості перед банком – кредитором.

Така ж ситуація може виникнути при позиці грошей на тривалий термін, адже річні ставки за користування грошима можуть становити до 40% річних.

• Користування кількома кредитками.

Досить часто, не справляючись з боргами за одним кредитом, клієнти банків відкривають ще кілька кредитних ліній, маючи по кілька кредитних карток, намагаючись перекрити борг за одним платежем, коштами з іншої картки. Дуже непродумана стратегія!  Борги по кредитах, подібно до снігового кома, збільшуються з кожним днем, що в кінцевому підсумку веде до фінансового краху.

Якщо так склалося, що клієнт володіє декількома кредитками, найрозумніший варіант - заробити за допомогою бонусних опцій кредитки. Найпоширеніша схема - власники карток тримають свої гроші на карті з відсотками на залишок, а розрахунки виробляють за допомогою кредиток. Взяті у борг кошти виплачуються у певний пільговий період, і користування ними виявляється безкоштовним, але залишається дохід у вигляді відсотка на залишок та бонусів на карті. Якщо з якихось причин кредитка не використовується, найкращим варіантом буде її закриття. Адже навіть за кредитку, якою не користуються, автоматично знімається платня за щорічне обслуговування. Таким чином, давно забута кредитка може стати накопичувачем боргів та штрафів. Якщо в кредитці немає необхідності, слід звернутися до банку із заявою на її закриття і обов'язково переконатися у припиненні дії вашого рахунку. Кожен банк має правила закриття кредиток. Але одне загальне правило має виконуватися - банк зобов'язаний видати заявникові довідку про відсутність заборгованості та закриття рахунку. Користування кредитною карткою дозволяє контролювати сімейний бюджет, кредитка замінює готівку, а правильне користування пільговим періодом робить кредитку не тільки зручним, а й корисним фінансовим інструментом.

Крім того, існують правила безпечного користування кредитними картками, які прийняті до обов'язкового застосування.

Важливо!

Категорично забороняється:

• передача кредитної картки іншій особі;
• розголошення PIN-коду кому - або, як і номера кредитної картки, CVV2/CVC2;
• категорично забороняється повідомляти дату закінчення кредитної картки;
• рекомендується періодичний моніторинг руху коштів на картці;
• не повідомляти по телефону жодних даних по картці, навіть якщо вхідний дзвінок нібито з банку;
• не слід зберігати номер кредитної картки, CVV2/CVC2 у будь-якому рукописному чи електронному вигляді.

Дотримання таких нехитрих правил допоможе уникнути неприємних ситуацій і гарантовано захистить власника кредитної картки від дій шахраїв. При використанні кредитки при оплаті товару чи послуг, не можна випускати картку з поля зору, власноруч проводити операцію в терміналі. Не слід підписувати чеки без вказівки суми, а у разі неправильного оформлення чека простежити його анулювання безпосередньо у вашій присутності. Кредитна картка - сучасний фінансовий інструмент, і відповідальне користування ним гарантує комфорт та вигоду при покупці будь-якого товару.