Інфляція сьогодні, як себе захистити

Бабуся довгі роки відкладала з пенсії гроші, а потім передала у заповіт велику суму онуку, щоб він купив машину, про яку він давно мріяв. Той не почав їх витрачати одразу, залишивши на чорний день під подушкою, де вони зберігалися ще кілька років. Коли онук вирішив заощадження витратити на покупку нового автомобіля, виявилося, що їх не вистачає.

У цьому умовному прикладі свою негативну роль відіграла інфляція. То що сталося? Справа в тому, що бабуся почала відкладати гроші ще багато років тому, коли пенсії були номінально невеликі. Так, пенсії поступово індексують. Але реальна цінність грошей, які були відкладені кілька тому, вже виявиться меншою через інфляцію. І так рік у рік. Потім заощадження лежали без діла у онука і поступово знецінювалися.

Звичайно, номінально та кількісно грошей менше не стало. Був, скажімо, 1 000 000 рублів. За кілька років мільйон і залишиться. Але купити товару на цей мільйон можна буде вже менше.

Що таке інфляція

Інфляція – знецінення грошей. Особливо яскраво вона проявляється на зростанні цін на товари та послуги. Простіше кажучи, якщо обсяг грошової маси перевищує реальну пропозицію продукції, то гроші знецінюються, тобто знижується їхня купівельна спроможність.

Від інфляції практично нікуди не подітися. Можна лише максимально знизити її темпи. У Росії за останні 10 років знецінення становило майже 90%. Припустимо, хтось у 2010 році поклав між сторінок у книзі 100 рублів, щоб пізніше купити собі палицю ковбаси, і забув. А 2020 року, коли запланував переїзд і почав збирати книги, випадково знайшов купюру. Однак тепер він ту саму ковбасу не зможе купити, оскільки вона коштує вже 190 руб. І навпаки: якщо сьогодні якийсь товар коштує, припустимо, 1000 р., то 2010 року його можна було б купити приблизно за 500 рублів. Це, звичайно, умовні приклади, адже зростання цін не скрізь рівномірне, але суть знецінення має бути зрозумілою.

Як захистити капітал від інфляції

Насправді відповідь проста. Необхідно вкласти капітал те щоб дохідність була вищою, чи дорівнює поточному рівню інфляції. Такі варіанти є, вони доступні всім і фактично не мають ризику.

Серед усіх варіантів можна виділити два найбільш надійні:

• Вклад у банку. Найпростіший варіант – відкриття фінансового внеску у банку. Варто обирати терміновий ощадний внесок без поповнення та часткового зняття грошей. За ним пропонується найвища відсоткова ставка, яка зазвичай перевищує рівень інфляції. Тільки слід знати, що максимальний відсоток буде в тому випадку, якщо вкладник не забиратиме гроші до закінчення терміну депозиту.
• Покупка держоблігацій. Якщо є торговий рахунок у брокерській компанії чи банку, то є можливість придбати облігації на фондовому ринку. Купон (відсоток) за державними облігаціями також дозволяє перекрити інфляцію. Плюс у тому, що капітал тут вивести простіше. Наприклад, отримавши купонну виплату, а потім продав облігації на ринку іншому учаснику. І жодної втрати прибутку.

Обидва варіанти відрізняються надійністю. Вклади у банках страхуються державою. Але краще не вкладати в один банк більше 1.4 мл рублів, оскільки саме це мінімальна сума гарантованої компенсації.

Держлігації теж фактично не несуть ризику для інвестора, оскільки емітента в особі державної організації навряд чи чекає дефолт.

Ефективним способом захисту капіталу є інвестування у житлову нерухомість. Припустимо, цей онук у 2010 році за бабусь мільйон купив квартиру і став здавати її в оренду. Наприклад, у середньому за 10 років орендна ставка склала 10 т. н. в місяць. За умови безперервної здачі за цей час абсолютно пасивно онук отримав 1200000 грн. А якби він ці гроші постійно тримав на накопичувальному рахунку в банку, то сума виявилася б ще більшою.

Допустимо, до 2020 року дана нерухомість подорожчала на ринку на 10%, тобто до 1.1 млн рублів. 2020 року онук вирішив продати житло, у нього в результаті на руках виявилося 2.3 мільйона рублів.