Инфляция сегодня, как себя защитить

Бабушка долгие годы откладывала с пенсии деньги, а потом передала в завещание крупную сумму внуку, чтобы он купил машину, о которой он давно мечтал. Тот не стал их тратить сразу, оставив на черный день под подушкой, где они и хранились еще несколько лет. Когда внук решил сбережения потратить на покупку нового автомобиля, то оказалось, что их не хватает.

В данном условном примере свою негативную роль сыграла инфляция. Так что случилось? Дело в том, что бабушка начала откладывать деньги еще много лет назад, когда пенсии были номинально небольшими. Да, пенсии постепенно индексируют. Но реальная ценность денег, которые были отложены несколько назад, уже окажется меньше из-за инфляции. И так год за годом. Потом сбережения лежали без дела у внука и тоже постепенно обесценивались.

Конечно, номинально и количественно денег меньше не стало. Был, допустим, 1 000 000 рублей. Через несколько лет миллион и останется. Но вот купить товара на этот миллион можно будет уже меньше.

Что такое инфляция

Инфляция – обесценивание денег. Особо ярко она проявляется на росте цен на товары и услуги. Проще говоря, если объем денежной массы превышает реальное предложение продукции, то деньги обесцениваются, т. е. снижается их покупательная способность.

От инфляции практически никуда не деться. Можно только максимально снизить ее темпы. В России за последние 10 лет обесценивание составило почти 90%. Допустим, кто-то в 2010 году положил между страниц в книге 100 рублей, чтобы позже купить себе палку колбасы, и забыл. А в 2020 году, когда запланировал переезд и начал собирать книги, случайно нашел купюру. Однако теперь он ту же колбасу не сможет купить, так как она стоит уже 190 руб. И наоборот: если сегодня какой-то товар стоит, допустим, 1 000 р., то в 2010 году его можно было бы купить примерно за 500 рублей. Это, конечно, условные примеры, ведь рост цен не везде равномерный, но суть обесценивания должна быть ясна.

Как защитить капитала от инфляции

На самом деле ответ прост. Необходимо вложить капитал так, чтобы доходность была выше, либо равна текущему уровню инфляции. Такие варианты есть, они доступны всем и фактически не несут риска.

Среди всех вариантов можно выделить два наиболее надежных:

• Вклад в банке. Самый простой вариант – открытие денежного вклада в банке. Стоит выбирать срочный сберегательный вклад без пополнения и частичного снятия денег. По нему предлагается наиболее высокая процентная ставка, которая, как правило, превышает уровень инфляции. Только следует знать, что максимальный процент будет в том случае, если вкладчик не будет забирать деньги до окончания действия срока депозита.
• Покупка гособлигаций. Если есть торговый счет в брокерской компании или банке, то есть возможность приобрести облигации на фондовом рынке. Купон (процент) по государственным облигациям тоже позволяет перекрыть инфляцию. Плюс в том, что капитал здесь вывести проще. Например, получив купонную выплату, а потом продал облигации на рынке другому участнику. И никакой потери прибыли.

Оба варианта отличаются надежностью. Вклады в банках страхуются государством. Но лучше не вкладывать в один банк больше 1.4 мл рублей, так как именно это минимальная сумма гарантированной компенсации.

Гособлигации тоже фактически не несут риска для инвестора, так как эмитента в лице государственной организации едва ли ждет дефолт.

Эффективным способом защиты капитала является инвестирование в жилую недвижимость. Допустим, тот самый внук в 2010 году за бабушкин миллион купил квартиру и стал сдавать ее в аренду. Например, в среднем за 10 лет арендная ставка составила 10 т. р. в месяц. При условии непрерывной сдачи за это время абсолютно пассивно внук получил 1 200 000 р. А если бы он эти деньги постоянно держал на накопительном счете в банке, то сумма оказалась бы еще больше.

Допустим, к 2020 году данная недвижимость подорожала на рынке на 10%, т. е. до 1.1 млн рублей. В 2020 году внук решил продать жилье, у него в итоге на руках оказалось 2.3 миллиона рублей.