Як закрити кредит коли немає коштів?

Найбільш поширена послуга банку — надання кредиту клієнту. Беручи кредит, клієнт не тільки отримує необхідну на даний час фінансову допомогу, але й бере на себе певні зобов'язання, що чітко окреслені в угоді між банком та позичальником. Банк, як фінансова установа, не тільки несе відповідальність за довірені йому накопичення, але й намагається їх примножити. Капіталізація вкладів проходить коштом процентних оплат послуг з інвестувань та надання кредитів. Угода про кредитування містить в собі графік періодичних виплат, що погоджено з позичальником. Але трапляються ситуації, за яких позичальник не проводить оплату по кредиту, ламаючи графік та не виконуючи своїх зобов'язань.

Захищаючи свої інтереси, а також інтереси вкладників, банківська установа, діючи в правовому полі, починає проводити заходи, щодо злісних неплатників кредитів. Керуючись постановою НБУ від 06.08.2009 року, банки розпочинають шляхи контакту з боржником, щоб конструктивно розв'язувати питання по кредиту. Спеціальні Рекомендації №461 регламентують роботу банків з фізичними особами, що не сплачують споживчі кредити. За адресою, яку вказано в кредитній угоді, надсилаються листи — попередження про заборгованість, запрошення відвідати офіс банку, надсилаються копії графіка обов'язкових виплат. Одночасно, на телефони боржника та його поручителів проходить обдзвін. Якщо всі засоби по встановленню безпосереднього контакту банку та боржника використано, фінансова установа може звернутись до послуг колекторів.

Під словом «колектор» не обов'язково уявляти якогось похмурого типа, з поганими манерами. Сучасні колектори — це, власне, сам кредитор, новий кредитор, колекторська компанія. На відміну від попередніх років, колекторські компанії працюють відповідно до Закону України «Про споживче кредитування». Всі колекторські компанії зареєстровані у спеціальному реєстрі та не можуть діяти з власної ініціативи. Це означає, що етична робота колекторів з боржниками, має чіткі кордони, і їх порушення несе кримінальну відповідальність. У всякому разі, зустріч з представниками колектора відбувається у свій час, і це доволі неприємна ситуація для боржника.

Який вихід оптимальний в такій ситуації?

По перше, боржник повинен зрозуміти, що з часом борг нікуди не дінеться. Банк справно буде нараховувати штрафні санкції, і сума заборгованості тільки збільшується. Отже, боржник має один вихід — відвідати офіс банку, пояснити ситуацію, і знайти з менеджерами фінустанови спільне рішення. В ці дні, коли ситуація в країні доволі напружена, втрата роботи, житла, членів сім'ї, втрата здоров'я або отримання інвалідності — причин для негативного впливу на фінансове становище особи, може бути багато.

Відвідавши офіс банку, боржник може вирішити питання шляхом спільного прийняття рішення, що надасть можливість погасити кредит на нових умовах, прийнятних як для клієнта, так і для банку. Адже банк в змозі не тільки здійснити реструктуризацію кредиту, але й за потреб змінити валюту кредиту.

Непоганим варіантом погашення боргу може стати перекредитування в іншому банку, особливо, коли кредит під відсоток нижче, ніж попередній. Такий спосіб ідеально підійде тим, хто розраховує в скорому майбутньому отримати значні фінансові надходження. Новий кредит повинен бути схвалений попереднім банком-позичальником. Щоб мати змогу повернути борг, позичальник повинен самостійно оцінити свої можливості, обмежити свої витрати та зробити все можливе для відновлення позитивної оцінки своєї особистої кредитної історії.