Що буде, якщо не платить кредит в Україні (2025)

Кожен п'ятий українець має кредит. Але фінансові труднощі можуть спіткати будь-кого. Втрата роботи, хвороба чи інші непередбачені обставини часто стають причиною прострочених платежів. Проблему важливо не ігнорувати, адже наслідки можуть суттєво вплинути на ваше життя та фінансове майбутнє.

Правові наслідки: штрафи, пені та вплив на кредитну історію

Прострочення виплат за мікрофінансовими кредитами здатне спричинити ряд негативних наслідків, зокрема фінансові санкції у вигляді штрафів та пені. Закон України «Про споживче кредитування» встановлює обмеження на розмір штрафів та пені. Загальний розмір санкцій не може перевищувати 50% від оригінальної суми заборгованості. Наприклад, якщо позичальник не повернув 5 000 грн, максимальна сума штрафів та пені складе 2 500 грн.

Фінансові установи активно використовують кредитні історії для оцінки благонадійності потенційних позичальників. Прострочення платежів негативно впливають на цей важливий показник.

Кредитні бюро реєструють кожне прострочення, зазначаючи його тривалість та суму. Навіть незначне порушення термінів може залишити слід у історії на роки. Наприклад, за даними Українського бюро кредитних історій, у 2024 році близько 20% заявок на кредити було відхилено саме через наявність прострочень у минулому.

Позичальники з поганою кредитною історією зіштовхуються з подвійними складнощами: високими відсотковими ставками та відмовами у кредитуванні. Це обмежує можливості отримати кредит. 

Після прострочень можна поступово покращити свою репутацію. Для цього важливо вчасно виплачувати нові кредити, користуватися програмами реструктуризації боргу або укладати угоди з МФО щодо погашення заборгованості. 

Несплата боргу може мати серйозні юридичні наслідки, включаючи передачу справи колекторським агентствам та судові позови. В період воєнного стану законодавство передбачає певні послаблення для позичальників. Утім, остаточне рішення залишається за кредитором.

Як вести діалог із банком: варіанти реструктуризації та рефінансування боргу

Перед початком переговорів підготуйте всі необхідні папери: довідку про доходи, виписки з рахунків, кредитний договір тощо. Це покаже вашу готовність до конструктивного діалогу. 

Обґрунтуйте своє прохання, наприклад, вказавши на тимчасові труднощі чи непередбачені обставини. Наведіть конкретні пропозиції, які можуть бути вигідними для обох сторін. 

Завжди вимагайте письмового підтвердження змін у договорі. Це убезпечить вас від можливих непорозумінь у майбутньому. Розглянемо основні способи вирішення боргових проблем: реструктуризацію та рефінансування Реструктуризація боргу — це процес зміни умов кредитного договору, який спрямований на полегшення фінансового навантаження для позичальника.

Найпоширеніші варіанти перегляду умов включають:

• Перебудову графіка платежів – можливість розтягнути виплати на довший термін, зменшивши щомісячне навантаження. 
• Коригування відсоткової ставки – банк може запропонувати нижчу ставку за певних умов. 
• Тимчасове призупинення виплат – так звані "платіжні канікули" на період відновлення фінансової стабільності.

Якщо ваша фінансова установа не пропонує прийнятних умов реструктуризації, варто розглянути рефінансування. Процедура рефінансування передбачає пошук нового кредитора, під час якого клієнт порівнює умови різних фінансових установ, звертаючи увагу на процентну ставку, додаткові комісії та можливість дострокового погашення.

Після укладення угоди з обраним кредитором попередній борг закривається за рахунок нового кредиту, що дозволяє спростити графік платежів і заощадити кошти на обслуговуванні боргу.

 Цей інструмент дозволяє:

1. Знизити щомісячні платежі за рахунок довшого терміну.
2. Зменшити переплату завдяки нижчій ставці.
3. Об'єднати кілька позик в одну з єдиним платежем.

Альтернативні рішення: де отримати швидкий онлайн-кредит для погашення заборгованості (МФО)

Мікрофінансові організації (МФО) стали популярним інструментом для швидкого отримання коштів, особливо коли виникає потреба оперативно погасити заборгованість. 

Звернення до мікрофінансових організацій має низку переваг:

• Швидкість отримання коштів. Оформлення позики в МФО займає лише 5-15 хвилин, що важливо в термінових ситуаціях.
• Мінімальні вимоги. Для позики зазвичай достатньо паспорта та ідентифікаційного коду, без довідок про доходи.
• Доступність. МФО кредитують навіть клієнтів без офіційного працевлаштування чи з поганою кредитною історією.

Процедура оформлення включає реєстрацію на сайті обраної мікрофінансової організації (МФО) з заповненням анкети особистих даних, підтвердження особи шляхом завантаження скан-копій або фотографій паспорта та ідентифікаційного коду, а також підписання договору онлайн за допомогою одноразового коду, надісланого на телефон, після схвалення заявки.

Обираючи мікрофінансову організацію, варто звернути увагу на такі аспекти:

• Наявність ліцензії. Переконайтеся, що МФО має діючу ліцензію на надання фінансових послуг.
• Прозорість умов. Уважно ознайомтеся з умовами договору, звертаючи увагу на приховані комісії та можливість пролонгації позики.
• Відгуки клієнтів. Досліджуйте відгуки інших позичальників про роботу МФО, щоб оцінити рівень обслуговування та надійність компанії.
• Рейтинг МФО. Скористайтеся рейтингами мікрофінансових організацій, які складаються на основі якості обслуговування та умов кредитування.

Для зручного пошуку та порівняння умов різних МФО можна скористатися сервісом - https://easypay.ua/ru/catalog/credity-online-na-kartu, який допоможе обрати оптимальний варіант відповідно до ваших потреб. Варто зазначити, що у 2024 році українці отримали 8,2 млн мікрокредитів на загальну суму 40,62 млрд грн, що на 50% більше порівняно з попереднім роком. Це свідчить про зростаючу популярність МФО серед населення.