Скільки потрібно мати особистих кредитних карток?

Кредитні картки, як фінансовий інструмент, увійшли в життя українців порівняно недавно. Людям, які віддають перевагу шелестінню купюр кольоровому шматочку пластику, непросто було звикнути до нововведення на ринку банківських послуг колишнього Союзу. Але реальне користування послугами банківського кредитування, простота та очевидна вигода користування кредитними коштами зробили кредитні картки популярними.

Різні сайти, які консультують бажаючих оформити кредитну картку або відкрити депозит у банку, отримати позику або вигідно інвестувати кошти, професійно допомагають вирішити багато фінансових питань (сайт Creditstore, наприклад).

Кредитна картка стала не просто платіжним інструментом. Постійне розширення сервісів та опцій, що надаються банками власникам кредитних карток, дозволяє не тільки мати доступ до бонусних програм та підвищеного кешбеку, а й пропонує можливості до безпосередньої фінансової вигоди. Це і безкоштовна страховка, і накопичення балів для купівлі безкоштовних квитків, доступ до найвигіднішого курсу обміну валют.

Процентна ставка, що сплачується банку за користування грошима, починає нараховуватися після закінчення грейс-періоду, безвідсоткового періоду користування кредитними коштами.

Важливо! Перед оформленням картки необхідно ретельно продумати свій бюджет, відповідально і без самообману оцінити свої можливості своєчасного погашення боргу, а також оцінити регулярність своїх доходів.

У власників кредитних карток часто виникає питання: А чи можна отримати дохід, володіючи кількома кредитними картками?

Виявляється, це цілком реально, використовуючи функцію кешбек, яка має більшість кредиток. Цілком зрозуміло, що пересічному клієнту при постійному користуванні своїми кредитками багато не заробити, але компенсувати певну частину витрат цілком можливо.

Розмір такої компенсації залежить від величини відсотка бонусу, що нараховується на витрачену суму. Виходячи зі стандартних 1-5% бонусних нарахувань, можна підшукати собі картку з кешбеком і в 10, і в 20% за окремими категоріями товарів.

Що це означає? Вибір кредитки повинен відповідати сектору товарів та послуг, які найчастіше використовуються клієнтом. Якщо, наприклад, половина доходу йде на оплату продуктів супермаркетів типу АТБ або Метро, жителі України обирають картку з максимальним нарахуванням кешбек саме у цих торгових точках, оскільки банки – кредитори співпрацюють із торговими фірмами та компаніями. Власники автомобілів або автопідприємств підібрати кредитні картки з максимальним кешбеком за покупки паливно-мастильних матеріалів на АЗС, які користуються послугами певних автомайстерень.

Маючи дві кредитні картки, завдяки грейс-періоду, можна користуватися лімітними грошима, у той час, поки особисті заощадження лежать на депозиті. Перед закінченням безвідсоткового періоду (грейс-періоду) гроші знімаються зі вкладу і йдуть на погашення боргу перед банком. Таким чином, виникає невеликий прибуток від депозитного вкладу за відсутності оплати відсотків за кредитною карткою. Кредитний та депозитний рахунок можна відкривати у різних банках, та проводити боргові платежі, використовуючи систему безкоштовних міжбанківських платежів.

Такою схемою користуються клієнти банків України з постійним та стабільним доходом, які мають запас коштів на випадок форс-мажорних обставин, що забезпечує гарантовану оплату боргу перед банком. Така схема пасивного доходу ефективно та стабільно працює виключно при неухильному дотриманні термінів погашення заборгованості перед банком – кредитором. В іншому випадку клієнт (позичальник) ризикує замість доходу отримати серйозний борг, адже річні відсотки за кредитними картками стабільно варіюються в межах 20% річних.

Використання грошей банку при оплаті застави за броню в готелі, оренди квартири чи машини теж допомагає не використовувати особисті кошти. Адже в таких ситуаціях заморожуються гроші банку і сума застави не списується з картки, а тимчасово блокується. Відповідно, відсотки по заставі платити не треба, а особисті кошти залишаються на депозиті, потроху множачись. Навіть не маючи фінансового чуття, можна здогадатися, що розмір пасивного доходу безпосередньо залежить від розміру ліміту кредитування. І саме в цьому випадку важливою є кредитна історія клієнта банку.

Кредитна історія

Отже, цілком зрозуміло, що 5% від 1000 гривень значно відрізняється від 5% від 100000 гривень.

Виходячи з цього, необхідно мати чудову кредитну історію. Насамперед, у кредитну історію клієнта банку вносяться відомості про стабільність та регулярність погашення боргових зобов'язань.

Персональний кредитний рейтинг (ПКР) клієнта банку розраховується строго індивідуально, з урахуванням стабільності виконання боргових зобов'язань та його платоспроможності. Бюро кредитних історій, що розраховує ПКР клієнта, може надати позичальнику високий рейтинг, що гарантує отримання кредитної картки з великим лімітом і максимальним грейс-періодом. Виходячи з цього, поєднання дебетової та кредитної карток цілком можливе для отримання пасивного доходу.

Для кредитної картки, яка використовується для активних витрат, важливі розміри та ліміти кешбеку, дебетова карта використовується тільки для пасивного зберігання грошей.

Перший зазвичай оформляють дебетову картку. Дата погашення боргу за оформленою пізніше кредитною карткою буде йти після нарахування відсотків на особисті кошти, що знаходяться на дебетовому рахунку.

Успішне застосування такого методу заробітку залежить, перш за все, від фінансової дисципліни позичальника, його уважності та характеру витрат, уміння планувати свої витрати, уміння аналізувати та вчасно використовувати нараховані бонуси.